Prêts immobiliers par rapport aux biens personnels dans le financement des maisons préfabriquées
Le financement d'une maison manufacturée est compliqué et déroutant.
Au lieu de traiter avec un seul type de prêt, les acheteurs de maisons préfabriquées devront comprendre deux options de financement ou produits complètement différents, ainsi que les termes qui sont utilisés pour chacun.
Comprendre le processus de financement d'une maison préfabriquée et les termes utilisés pendant le processus augmentera vos chances d'obtenir la meilleure offre. Nous passerons en revue les deux principales options de financement disponibles pour les acheteurs de maisons préfabriquées, les biens immobiliers et les biens personnels.
La différence
Les maisons préfabriquées peuvent être inclinées de deux manières: comme bien immobilier ou bien personnel. Le titre du logement détermine le type de financement disponible pour le logement. Il existe deux catégories de prêts: les prêts immobiliers traditionnels (ou hypothèques) et les prêts mobiliers.
- Biens fonciers est la même classification qu'une maison construite sur un site. Une maison préfabriquée qualifiée de bien immobilier bénéficiera d'un financement immobilier traditionnel ou d'un prêt hypothécaire par l'intermédiaire d'un établissement de crédit ou d'une banque. Un prêt immobilier traditionnel présente plusieurs avantages, tels que des durées de prêt plus longues, des déductions fiscales spéciales et des taux d'intérêt plus bas. Pour qu'une nouvelle maison préfabriquée soit classée comme bien immobilier, elle doit généralement être installée de façon permanente sur un terrain appartenant à l'acheteur. Une maison préfabriquée placée en permanence signifie que la structure a été correctement ancrée à la fondation ou au sol et répond aux exigences minimales du fabricant, de l'État ou du HUD. Beaucoup de gens comprennent mal le concept de placement permanent. Cela a très peu à voir avec le matériau de la plinthe.Une maison peut avoir des parpaings ou des plinthes en brique et ne pas être placée en permanence si les attaches ou les ancrages ne sont pas utilisés correctement.
- Les biens personnels correspondent au même type de classification qu'une automobile ou un appareil électroménager. Lorsqu'une maison préfabriquée est classée comme bien meuble, elle sera financée par un prêt mobilier. Il s'agit de prêts consentis sur des biens meubles et généralement assortis de taux d'intérêt plus élevés et de durées plus courtes, bien que le dépôt nécessaire pour initier le prêt soit souvent inférieur à celui d'une hypothèque traditionnelle. Ces prêts sont typiques des maisons qui seront placées sur des terrains loués ou loués.
Les prêts mobiliers peuvent être difficiles à obtenir, c'est pourquoi les concessionnaires proposent souvent leur financement par l'intermédiaire d'institutions financières appartenant à des entreprises. Ils peuvent également avoir une petite liste d'institutions de crédit privilégiées avec lesquelles ils travaillent régulièrement. L'acheteur n'a pas à utiliser l'un ou l'autre; ils peuvent acheter leur prêt immobilier comme ils le feraient pour une hypothèque traditionnelle.
La ligne du bas
En plus d'être compliqué et déroutant, le financement des maisons préfabriquées est souvent injuste parce que les organisations nationales telles que Fannie Mae et Ginnie Mae qui garantissent les hypothèques immobilières n'offrent pas les mêmes incitations aux initiateurs de prêts mobiliers. Par conséquent, les prêts mobiliers, quel que soit le niveau de votre pointage de crédit, ne peuvent tout simplement pas concurrencer les taux hypothécaires traditionnels.
Si vous avez la possibilité d'obtenir une hypothèque immobilière, vous voudrez peut-être en profiter. Le montant que vous pouvez économiser sur les intérêts et les déductions fiscales dépasse souvent les dépenses initiales qu'il en coûte pour faire installer une maison de façon permanente sur le terrain.
